भारत में डिजिटल लोन कंपनियों की संख्या तेज़ी से बढ़ रही है। पहले जहां लोगों को व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए बैंकों या एनबीएफसी के चक्कर लगाने पड़ते थे, वहीं आज मोबाइल ऐप के ज़रिए कुछ ही मिनटों में पैसे सीधे खाते में आ जाते हैं। इन्हीं डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म्स में से एक है Ring Loan, जिसे कई लोग आपातकालीन जरूरतों में इस्तेमाल करते हैं।
सवाल यह है कि Ring Loan पर 2025 में मासिक ब्याज दर कितनी है?
इस लेख में हम इसका पूरा विश्लेषण करेंगे –
Ring Loan क्या है?
Ring Loan एक डिजिटल प्लेटफॉर्म है जो छोटे और मध्यम आकार के ऋण प्रदान करता है। यह पूरी तरह ऑनलाइन आधारित है, जहां यूज़र मोबाइल ऐप डाउनलोड करके अपनी KYC पूरी करता है और तुरंत लोन के लिए आवेदन कर सकता है। इसमें कागज़ी प्रक्रिया नहीं होती और स्वीकृति भी बहुत तेज़ मिल जाती है।
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लोन राशि: कुछ हज़ार रुपये से लेकर लगभग 1 लाख रुपये तक।
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अवधि: 3 महीने से लेकर 36 महीने तक।
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भुगतान का तरीका: EMI (समान मासिक किस्त)।
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मासिक ब्याज दर 2025 में
Ring Loan पर मासिक ब्याज दर 3.8% से शुरू होती है। इसका मतलब है कि यदि आप ₹10,000 का लोन लेते हैं, तो हर महीने आपको लगभग ₹380 केवल ब्याज के रूप में चुकाने होंगे।
उदाहरण:
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लोन राशि = ₹10,000
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ब्याज दर = 3.8% प्रति माह
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ब्याज = 10,000 × 3.8 ÷ 100 = ₹380 प्रति माह
यदि लोन अवधि 12 महीने की है और आप सिर्फ ब्याज गिनें, तो कुल ₹4,560 केवल ब्याज देना होगा। लेकिन EMI संरचना में मूलधन और ब्याज दोनों मिलकर और ज्यादा लागत पैदा करते हैं।
मासिक दर से वार्षिक दर कैसे बनती है?
बहुत से लोग सोचते हैं कि यदि ब्याज 3.8% प्रति माह है तो वार्षिक दर बस 3.8 × 12 = 45.6% होगी।
लेकिन असलियत अलग है, क्योंकि ब्याज चक्रवृद्धि (compound) तरीके से काम करता है।
गणना:
(1+0.038)12–1=लगभग60(1 + 0.038)^{12} – 1 = लगभग 60% वार्षिक प्रभावी दर
यानि, मासिक 3.8% की दर का वार्षिक प्रभावी ब्याज लगभग 60% तक पहुँच जाता है।
Ring Loan की वार्षिक दर (APR)
APR का मतलब होता है “Annual Percentage Rate”, जिसमें प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेज भी शामिल होते हैं।
Ring Loan का APR लगभग 32% से 63% के बीच हो सकता है, यह ग्राहक की प्रोफ़ाइल और लोन राशि पर निर्भर करता है।
EMI कैसे निकाली जाती है?
Ring Loan में EMI दो हिस्सों से बनती है –
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मूलधन (Principal)
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ब्याज (Interest)
EMI निकालने का सूत्र:
EMI=P×r×(1+r)n(1+r)n−1EMI = \frac{P \times r \times (1 + r)^n}{(1 + r)^n – 1}
जहां:
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P = लोन राशि
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r = मासिक ब्याज दर
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n = महीनों की संख्या
उदाहरण:
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लोन राशि (P) = ₹50,000
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मासिक ब्याज दर (r) = 3.8% = 0.038
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अवधि (n) = 12 महीने
सूत्र लगाने पर EMI लगभग ₹5,350 के आसपास आती है। इसका मतलब है कि एक साल में आपको कुल करीब ₹64,200 चुकाने होंगे, जबकि आपने लोन लिया था केवल ₹50,000। यानी कुल ब्याज लगभग ₹14,200 हो गया।
अन्य बैंकों से तुलना
जहां पारंपरिक बैंक (जैसे SBI, HDFC, Axis) व्यक्तिगत ऋण 11% से 18% वार्षिक ब्याज पर देते हैं, वहीं Ring Loan जैसी फिनटेक कंपनियां 30% से 60% तक वार्षिक प्रभावी ब्याज लेती हैं।
इसका कारण है:
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बैंक लोन में अधिक दस्तावेज और समय लगता है।
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डिजिटल ऐप्स तत्काल पैसे उपलब्ध कराते हैं, लेकिन कीमत (उच्च ब्याज दर) ज्यादा होती है।
Ring Loan के फायदे
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तेज़ स्वीकृति – मिनटों में लोन स्वीकृत।
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ऑनलाइन प्रोसेस – घर बैठे आवेदन।
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कम दस्तावेज़ – केवल आधार, पैन और बैंक स्टेटमेंट।
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छोटी अवधि का समाधान – आपातकालीन खर्चों के लिए उपयुक्त।
Ring Loan के नुकसान
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उच्च ब्याज दर – 3.8% प्रति माह बहुत महंगा पड़ता है।
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अत्यधिक APR – प्रोसेसिंग फीस और चार्ज मिलाकर लागत और बढ़ जाती है।
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क्रेडिट स्कोर जोखिम – समय पर EMI न चुकाने पर CIBIL स्कोर खराब हो सकता है।
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लंबी अवधि में नुकसान – यदि लोन बार-बार लिया जाए तो ब्याज बोझ बढ़ जाता है।
सावधानियाँ
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लोन तभी लें जब वाकई आपातकाल हो।
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अवधि जितनी छोटी होगी, ब्याज बोझ उतना कम होगा।
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EMI समय पर भरें, वरना पेनल्टी और स्कोर डैमेज दोनों होंगे।
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शर्तें और चार्ज ध्यान से पढ़ें।
निष्कर्ष
Ring Loan 2025 में ग्राहकों को त्वरित और आसान ऋण उपलब्ध कराता है। इसकी मासिक ब्याज दर 3.8% से शुरू होती है, जो वार्षिक रूप में लगभग 60% प्रभावी ब्याज दर तक पहुँच सकती है।
यह लोन आपातकालीन जरूरतों के लिए तो उपयोगी है, लेकिन लंबे समय के लिए महँगा साबित हो सकता है। इसलिए समझदारी यही है कि इसका इस्तेमाल सोच-समझकर और केवल आवश्यकता पड़ने पर ही किया जाए।